Kredyty

Kiedy kupujemy swoje lokum bardzo często musimy się posiłkować kredytami. Większość banków daje kredyt hipoteczny na 100% wartości mieszkania, ale wtedy prawie zawsze należy się liczyć z wyższymi kosztami, gdyż taka pożyczka jest dla banku dużo bardziej ryzykowna. Kredyty, przy których klient gwarantuje kilkunastoprocentowy wkład własny, są już trochę korzystniej oprocentowane, mają nie wysokie marże i prowizje. Jednakże powoli staje się coraz trudniejsze zaciągnięcie kredytu hipotecznego na więcej niż 100% wartości - te dodatkowe pieniądze są przeznaczane na opłaty okołokredytowe oraz na opłacenie formalności związanych z transakcją, na przykład opłaty dla notariusza albo założenie księgi wieczystej. Sporą popularnością kilka lat temu cieszyły się także kredyty walutowe, zaciągane głównie we frankach szwajcarskich. Głównym powodem był korzystny kurs franka i po przeliczeniu szwajcarskiej waluty na złotówki kredytobiorca płacił mniejsze raty niż przy analogicznym kredycie w złotówkach. Jednakże wraz z wprowadzeniem rekomendacji S skończyła się dostępność kredytów walutowych. Banki muszą obliczać zdolność kredytową według bardziej rygorystycznych zasad, przez co na kredyty walutowe mogą liczyć tylko ci więcej zarabiający obywatele. Jeszcze trudniej może być zaciągnąć kredyt na dom, ponieważ daje się go na innych zasadach niż kredyty hipoteczne. Kredytu na dom raczej na pewno nie dostanie osoba, która nie ma stałego dochodu, chyba że jest w stanie ustanowić wystarczające zabezpieczenie. Nieco prościej może być w przypadku kupowania domu gotowego albo z rynku wtórnego. Kredyt na budowę domu spłaca się trochę inaczej niż kredyty na mieszkanie - przez pierwsze lata płaci się niższe raty albo tylko same odsetki.